صرح رئيس جمعية بنوك شمال قبرص ، أولغون أونال ، أن استخدام القروض من البنوك هو قرار جاد وشدد على أنه يجب على الجميع الاقتراض بقدر ما يعتقدون أنه يمكنهم الدفع واختيار الخيار الذي يناسب ميزانيتهم.
أوصى أونال بأنه لا ينبغي أخذ القروض لأغراض مثل الترفيه ، والإجازة ، والاستهلاك السريع ، ولكن للقيام بالاستثمارات الصحيحة ، وزيادة الأصول ، وزيادة الدخل على المدى المتوسط ، وزيادة الأرباح ، وزيادة الملاءة والقدرة. وأشار أونال إلى أن استخدام القرض يمكن أن يؤثر ليس فقط على المقترض ، ولكن أيضًا على أسرته وشركائه التجاريين والضامنين بشكل إيجابي أو سلبي ، لهذا السبب ، يجب على المقترض التصرف بمسؤولية.
21 بنكا ، 215 فرعا ، أكثر من 3 آلاف موظف
وردا على أسئلة TAK حول القطاع المصرفي في شمال قبرص ، أوضح أونال أن هناك حاليًا أكثر من 3000 مصرفي يعملون في 215 فرعًا ومديرية عامة لـ 21 بنكًا في جمهورية شمال قبرص التركية. وأشار أونال إلى أنه عند تحليل بيانات السنوات الست الماضية ، فإن حجم الأصول يبلغ 6 مليارات دولار بفارق +/- يقارب 10 في المائة بسبب تأثير سعر الصرف ، "600 مليون دولار من الأسهم ، 5 مليارات. ودائع بالدولار وقروض 3-3.5 مليار دولار و 100 مليون دولار سنويا وتتواصل عملياتنا بأرباح متفاوتة حول الدولار.
"لقد أجرينا اختبارًا ناجحًا للغاية في الوباء"
وفي إشارة إلى وجود نظام مصرفي كافٍ لتلبية الاحتياجات المالية للبلاد ويؤدي وظائفه الأساسية بنجاح ، قال أولغون أونال: "لقد أجرينا اختبارًا ناجحًا للغاية خلال فترة الوباء ، وقمنا بتلبية جميع احتياجات عملائنا. بما في ذلك احتياجاتهم التمويلية الجديدة في ظل ظروف مواتية للغاية ونجحنا في أداء وظائفنا الأساسية ونواصل تحقيقها ".
صرح أولغون أونال أنهم رأوا معًا مدى صحة الجهود والخطوات التي اتخذوها لسنوات للحصول على نظام مالي يتمتع بهيكل مالي قوي وقدرات تقنية متطورة وينفذ قواعد مصرفية دولية ، وقالوا إنهم لا يترددون في القيام بمزيد من الإجراءات. التزامات بتعويض الخسائر في الموازنة العامة للدولة.
وأشار أونال إلى أن البنوك تعمل بطريقة سائلة وهي تدرك أنه يمكنها إنشاء سعة قرض تبلغ 10 ليرة تركية مع 1 ليرة تركية من رأس المال:
نحن نعلم أننا بحاجة إلى زيادة قدرتنا على تقديم الائتمان وحقوق الملكية لدينا لتجنب المخاطر المحتملة. جمعت بنوكنا أكثر من 5 مليارات ليرة تركية من حقوق الملكية عن طريق إضافة الأرباح التي حققتها إلى حقوق الملكية ، إلى جانب زيادات رأس المال النقدي التي تلقتها من شركائها. قمنا بزيادة نسبة كفاية رأس المال لدينا من مستوى أدنى يبلغ 10 في المائة إلى 16 في المائة.
"لدى العميل العديد من الخيارات لاختيار أفضل عرض"
نحن في نظام بيئي نعمل في ظل ظروف قريبة من المنافسة الكاملة. هناك العديد من الخيارات التي يمكن للعميل اللجوء إليها لتلبية احتياجاته المالية واختيار أفضل عرض منه ". و أكد رئيس جمعية بنوك شمال قبرص ، أولغون أونال ، أن النقابة هي منظمة مهنية تعمل بأسلوب عمل يهدف إلى أن تكون في علاقات مستمرة وبناءة مع جميع أصحاب المصلحة من أجل عدم تعطيل النظام البيئي و تعمل بشكل فعال.
وأشار أونال إلى أنهم يعملون على اتصال وثيق ومستمر مع البنك المركزي وهو السلطة الرقابية ، ووزارة المالية التابعة له ، واستمروا على النحو التالي:
"في الأوقات التي نشهد فيها تقلبات متكررة بشكل غير معتاد في ظروف السوق معًا ، تفي جمعيتنا وبنوكنا بواجباتها من خلال نهج استباقي.
نحن مؤسسات نحاول الوفاء بمسؤولياتها بدقة ووفقًا للقواعد. أحيانًا نرتكب الأخطاء أيضًا. ومع ذلك ، نتعلم من الأخطاء التي ارتكبناها ، ونحسن أنفسنا في هذا المجال ، ونتخذ تدابير لمنع تكرارها ". ورداً على أسئلة حول حالة اللوائح القانونية في البنوك ، قال أونال إن اللوائح بالتوازي مع القواعد المقبولة دوليًا في الدول الغربية هي في الممارسة العملية. مشيراً إلى أن البنك المركزي هو الجهة الرقابية والتنظيمية في القطاع ، قال أونال:
"اللوائح التي تطبقها وأنشطة التفتيش التي تحافظ عليها تتماشى تمامًا مع القواعد المقبولة دوليًا في الدول الغربية. يزيد هذا الهيكل من مرونة وقدرات نظامنا المصرفي في الفترات العادية وغير العادية ، سواء في التقلبات الداخلية أو الخارجية. تعتبر نسبنا فيما يتعلق بالسيولة وكفاية رأس المال والهيكل المالي جيدة جدًا عند مقارنتها بأمثلة دولية ".
اعتبارًا من 1 يناير 2022 ، ستتوفر بطاقات الائتمان
أثناء الإجابة على الأسئلة حول بطاقات الائتمان ، صرح رئيس جمعية بنوك شمال قبرص أونال أن شركات البطاقات الدولية مثل Visa و Mastercard ستتوقف عن إصدار بطاقات اعتبارًا من 1 يناير 2022. لذلك ، أشار أولغون أونال إلى أنه لا يمكن إصدار سوى البطاقات المادية اللا تلامسية اعتبارًا من ذلك التاريخ ، وقال إن هذه القاعدة ستنطبق أيضًا على البنوك في جمهورية شمال قبرص التركية.
وفي إشارة إلى أن جميع البنوك تحاول زيادة عدد آلات نقاط البيع التي يمكنها استخدام بالبطاقات اللاتلامسية في هذا المجال بالإضافة إلى إصدار بطاقات لا تلامسية ( بطاقة مشفره محموله بالهاتف مثلا كمحفظة الكترونية ) ، قال أولغون أونال ، "نعتقد أن جميع البطاقات وأجهزة نقاط البيع في الجزيرة ستتحول إلى البنية التحتية اللاتلامسية في وقت قصير. تطبيقات Softpos ، التي ستعمل بدون بطاقة فعلية باستخدام المحافظ الإلكترونية والهواتف الذكية ، والتي ستعمل على الهواتف الذكية بدلاً من أجهزة نقاط البيع الموجودة في أماكن عمل الأعضاء ، ستنتشر في شمال قبرص خلال وقت قصير ".
"ألا يمكن الجمع بين أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع؟"
وأوضح أولغون أونال أن دمج بعض قنوات الخدمة مثل ATM و POS هو أحد المشاكل التي تشغل المصرفيين ، وأوضح الصعوبات في هذا الصدد على النحو التالي:
"لأسباب مثل أن الأنظمة المصرفية المستخدمة لا تسمح بذلك ، فإن الاستثمارات التي يتعين القيام بها لا تبدو مجدية بسبب المقاييس ، وبعض بنوكنا تنفذ عملياتها من خلال مراكزها الرئيسية ، ولا تسمح الظروف التنافسية بذلك ، لا يمكن تحقيق فرص الخدمة المشتركة. على الرغم من ذلك ، فإن عدد البنوك التي تجمع بين عمليات البطاقات ونقاط البيع وتشغيلها من مركز واحد مرتفع للغاية. هذا هو أحد النجاحات الهامة وأوجه التآزر لنظامنا المصرفي. "
عقد بسبب الوباء
شارك أونال بعض البيانات الإحصائية حول أنظمة الدفع بالبطاقات وأبدى التعليقات التالية:
"الانكماش في أحجام المدفوعات ، الذي بدأ في آذار (مارس) 2020 ، يعطينا جميعًا فكرة ، حتى لو لم ندخل في تحليلات قطاعية حول الخسائر السلبية الناجمة عن الوباء في أحجام التجارة لشركاتنا الأعضاء البالغ عددها 28،213. الوباء نفسه خطر. يتعين علينا إدارة هذه المخاطر لأننا ندير المخاطر الأخرى التي نواجهها في الحياة الاجتماعية أو التجارية. إذا تمكنا من القيام بذلك ، والتطعيم ، واتباع تحذيرات أطبائنا ، واتباع تحذيرات أطبائنا وإبقاء الأنشطة الاقتصادية مفتوحة ، يمكننا أن نرى علامات التعافي السريع في إحصائيات الدفع بالبطاقة. رغبتنا في التعرف على أحجام ما قبل الجائحة في أقرب وقت ممكن ".
"ندعو موظفينا إلى استخدام الجيل الجديد من أنظمة الدفع"
أكد أولغون أونال أيضًا أنه بصفتهم جمعية البنوك ، يريدون ويدعمون الزيادة في أحجام مدفوعات البطاقات ، وانخفاض استخدام النقد في المجتمع ، والاستخدام الواسع للتحويلات المصرفية ، والشيكات المصرفية ، وطرق الدفع بالبطاقات بدلاً من النقد ، " تواصل جميع بنوكنا استثماراتها المتزايدة في هذا المجال. ندعو مجتمعنا بأكمله إلى استخدام خيارات الدفع للجيل الجديد بشكل أكبر وتقليل النقد المادي الذي يمكننا استدعاء الجيل القديم بسرعة في حياتهم ".
وأشار أونال إلى أنه لا يزال هناك عملاء يسحبون ويحملون ويودعون النقود من أحد البنوك إلى حساباتهم في بنك آخر ، "ومع ذلك ، فإن إجراء مثل هذه التحويلات باستخدام أنظمة EÖS أو التحويل الإلكتروني أمر سهل ويستغرق 10-15 دقيقة على الأكثر. وقال ان تلقي النقد وحمله والاحتفاظ به يحمل في طياته مخاطر كثيرة ".
"يجب الاقتراض بالقدر الذي نعتقد أنه يمكننا الدفع"
قال أونال ، الذي قدم أيضًا معلومات حول ما يجب على الأشخاص الذين سيأخذون قروضًا من البنوك الانتباه إليه:
"يجب على الأشخاص أو الشركات الذين ليس لديهم مدخرات كافية للنمو أو تطوير أعمالهم أو توسيع أصولهم من خلال الحصول على أصول جديدة أو شراء خدمات أو أصول تعزيز الرفاهية ، استخدام موارد أولئك الذين لديهم مدخرات فائضة. أولئك الذين لديهم مدخرات فائضة يتوقعون عائدًا من أولئك الذين يرغبون في استخدام مواردهم الخاصة. تظهر الوظيفة الأساسية للبنوك في هذه المرحلة. تجمع البنوك أموالها من أولئك الذين لديهم مدخرات فائضة عن طريق دفع الفوائد ، ثم تتيح هذه الأموال لمن يحتاجونها كقروض. مع 21 بنكًا في بلدنا و 215 فرعًا من هذه البنوك منتشرة في جميع أنحاء بلادنا ، فهي على استعداد لخدمة أي شخص يحتاج إلى دعم النظام المالي. الخدمات المصرفية هي أحد الأسواق في بلدنا حيث تعمل ظروف تنافسية تمامًا. لذلك ، يمكن لأي شخص أو شركة بحاجة إلى أي خدمة مالية وقرض اختيار أحد أنسب خيارات الفائدة والاستحقاق والمصروفات والعملة وخيارات المنتجات المالية ، ويمكنه إجراء المعاملة من أي بنك.
يقع عبء كبير على عملائنا الذين يرغبون في الحصول على قرض في عملية التسليف. من الضروري أن يكون كل واحد منا مدينًا بالقدر الذي نعتقد أنه يمكننا سداده. نحن بحاجة إلى فحص موعد الاستحقاق والفائدة ومبلغ القسط الشهري والتكاليف غير المرتبطة بالفائدة للقرض الذي سنحصل عليه واختيار ما يناسب ميزانيتنا.
أثناء تحديد الدخل المستقبلي وتوقعات النفقات ، يجب أن نأخذ في الاعتبار السيناريوهات المتشائمة بالإضافة إلى الأساليب المتفائلة ، وأن نكون متحفظين. الغرض من القرض ، الغرض من القرض هو القضية الأكثر أهمية أثناء الإقراض. سواء كانت مؤسسة تجارية أو فردًا ، يجب أخذ قرض للقيام بالاستثمارات الصحيحة ، لزيادة الأصول ، لزيادة الدخل على المدى المتوسط ، لزيادة الأرباح ، لزيادة الملاءة والقدرة. يجب استخدامه.
"القرار الائتماني هو قرار خطير"
قرار استخدام القرض هو قرار جاد. إنه يفرض مسؤوليات لا تؤثر على المستخدم فحسب ، بل تؤثر أيضًا على العديد من الأشخاص خارج المستخدم. يمكن أن يؤثر على العديد من الأشخاص إيجابًا أو سلبًا ، لا سيما أزواجنا وأطفالنا ، وعائلتنا ، وحتى ورثتنا ، والضامنين ، إن وجد ، والضامنين ، والشركاء ، والأشخاص الذين نتعامل معهم ، والبنك الذي نحصل منه على الائتمان. لذلك ، يجب على المقترض التصرف بمسؤولية ".
أثناء الإجابة على الأسئلة حول مسؤولية الضامنين في القروض وما يجب أن ينتبه إليه الضمان ، صرح رئيس جمعية مصارف قبرص الشمالية ، أولغون أونال ، أن توقيع الضمان يخلق التزامات واسعة للدائن وكذلك للمبلغ الأساسي المدين.
قال أونال: "يقبل الكفيل بتوقيعه أنه مسؤول عن سداد الدين مع المدين إذا لم يدفع المدين الرئيسي" ، مشيرًا إلى أن الضمان قد يواجه سداد كامل الدين إذا كان الأصل فشل المدين في الدفع.
"الضمان مسؤول عن الدين بالكامل ... فكر جيدًا بدون ضمان"
قال أونال: الضامن ، مثل المدين الأصلي ، مسؤول في جميع أمواله. لذلك ، في حالة عدم الدفع ، فإنه ينطوي على مخاطر فقدان السيارة أو الأصول غير المنقولة. إن وجود أكثر من ضامن أو ضمانات أخرى لا يعفي الكفيل من المسؤولية. الضامن هو المسؤول عن كامل الدين ”وشدد على ضرورة التفكير مليا قبل أن يصبح ضامنا.
نصح أولغون أونال الضامنين بتتبع مدفوعات المدين لتجنب أي مفاجآت غير سارة.
كما قدم أونال معلومات حول "فحص الذاكرة" ومخاطره وتابع على النحو التالي:
نحن نسمي الشيكات التي لا تستند إلى أي صفقة تجارية وراءها ، والتي يتم تحريرها من قبل طرف إلى آخر أو الأطراف لبعضهم البعض ، دون الاعتماد على علاقة دائنة حقيقية. تُستخدم هذه الشيكات لتأمين الأموال أو البضائع في السوق.
الشيك هو قنبلة موقوتة ، ولن يتمكن الطرف الضعيف في العلاقة من دفع الشيك في يوم من الأيام. إما أن يغرق المنظم أو يتركه في موقف صعب للغاية.
قد تنتقل هذه الشيكات إلى أطراف غير مدركين تمامًا للموضوع والعلاقة من خلال المصادقة ، ويمكن للأطراف غير المدركين للعلاقة تقديم سلع أو أموال مقابل هذا الشيك. على هذا النحو ، يمكن أن يؤثر سلبًا على العديد من الأشخاص والأطراف خارج المجال ومصدر الشيك.
نظرًا لأنه لا ينشأ من علاقة حقيقية ، إذا جاز التعبير ، فهو قائم على `` الكذب '' ، فهو يضر بشكل كبير بالثقة المتبادلة ، والتي تعد إحدى القواعد الأساسية للحياة التجارية ، ويؤثر سلبًا على سمعة الشيك ، وهو وسيلة دفع.
لهذا السبب ، كن حذرًا ، لا ترتب ولا تشتري ، وابتعد عن أي شخص يسأل ".
كما أجرى رئيس جمعية البنوك ، Olgun Önal ، تقييمات حول حقيقة أن العقارات المرهونة تخضع للشراء والبيع والخسارة التي تكبدها المشترون.
"لا تدفع مقابل نقود لا تنقلها باسمك من تابو"
أكد أونال أن القاعدة الرئيسية هي عدم دفع ثمن الممتلكات غير المنقولة التي لم يتم الاستيلاء عليها من مكتب السجل العقاري ، وأشار أونال إلى أنه يتم المخاطرة بجدية في حالة السداد.
أكد أونال أنه في حالة شراء عقار بموجب عقد بيع ، فمن الضروري مراجعة سجلات السجل العقاري قبل السداد ، والتأكد من عدم وجود رهون أو عقبات أخرى ، وتسجيل العقد في السجل العقاري ، وأوصى بذلك. لا ينبغي نسيانها.
قال أونال: "وإلا فلا تنس أنك تخاطر بجدية كبيرة".
"عندما تحدث المخاطر ، لا تلوم الآخرين".
موضحًا أنه قبل منح القرض ، تحقق البنوك في أنه إذا كانت سترهن عقارًا غير منقول ، فلا توجد عقبة في السجل العقاري ، بما في ذلك الديون الضريبية ، وأنها تقدم قروضًا بعد الحصول على الضمان ، أضاف أونال:
لا يمكن للبنوك معرفة وجود عقبة أو معاملة بيع غير مسجلة في السجل العقاري وقت استلامها كضمان.
مرة أخرى ، لا تستطيع بنوكنا ، ولا يجب عليها ، معرفة ما إذا كان شخص ما قد اشترى عقارًا مرهونًا بعد صفقة الرهن.
سبب وجود السجل العقاري هو أنه يمكن تسجيل جميع المعاملات المتعلقة بالعقار ، ويمكن للأطراف التي ترغب في إجراء المعاملات رؤية هذه السجلات ويمكن منع الأخطاء والمعاملات الخبيثة.
إن إجراء "بحث" في الفعل هو أول شيء يجب القيام به دون إبرام عقد أو دفع أي أموال. إنها مهمة سهلة للغاية وتمنعنا من القيام بأشياء خاطئة ".
